신용점수 높이는 방법 Best10 실전 꿀팁 총정리

오늘은 사회생활에 있어 꼭 알아야 하는 신용등급 관리, 즉 신용점수를 높이는 방법에 대해 알아보겠습니다. 신용점수가 높으면 금융권에서 빌릴 수 있는 돈의 규모가 커지고, 고금리 시대에서도 저금리로 금융을 이용할 수 있습니다. 뿐만 아니라 다양한 사회생활과 활동을 하는 데 있어 이점이 너무 많습니다. 그렇다면 어떻게 신용점수를 높일 수 있는지 실제로 경험해 보고 신용점수를 올린 방법 10가지 꿀팁을 알려드리겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

신용등급제도에서 신용점 수표 제도로 바뀌었습니다! 꼭 체크하세요!

2020년도 까지는 신용점수를 등급으로 구분하여 아래와 같이 신용등급제로 운영하였었습니다. 현재는 신용점수제로 바뀌었기 때문에 나의 신용점수를 정확하게 알고 있어야 되겠습니다.

 

 

 

 

 

2020년도 이전의 신용등급표

• 1등급 : 900~1000
• 2등급 : 870~899
• 3등급 : 840~869
• 4등급 : 805~839
• 5등급 : 750~804
• 6등급 : 665~749
• 7등급 : 600~664
• 8등급 : 515~599
• 9등급 : 445~514
• 10등급 : 0~444

 

2020년 이후 바뀐 신용점수제

금융위원회에 따르면 신용등급제로 했을 경우 등급 내 하위 점수와 상위점수에 있는 사람이 같은 등급을 받게 되므로 인해 신용점수 자체가 높음에도 불구하고 금리적 혜택을 못 받는 등의 문제가 있어서 신용점수제로 바뀌게 되었습니다.

 

 

 

 

 

 

• 신용점수 800점~ : 높은 신용도에 속하므로 신용으로 금융을 이용할 경우 크게 문제없이 혜택을 받을 수 있음
• 신용점수 600~800점 : 상위 등급은 아니므로 비교적 높은 금리로 금융제도를 이용할 수 있음
• 신용점수 600점 미만 : 금융권에서 돈을 빌리거나, 경제활동에 있어 금리적인 혜택을 못 받을 수 있음

 

신용점수 높이는 방법 5가지

신용점수에 영향을 주는 공식적인 요인이 있습니다.

• 금융기관 거래 기간
• 부채 수준
• 부채 상환 이력
• 연체이력

 

 

 

 

이렇게 신용점수에 영향을 주는 요인들이 있다는 것은 반대로 말하면 저러한 내용들을 지켜주면 신용도가 올라갈 수 있다는 것입니다. 그러나 제가 오늘 알려드릴 내용은 실제로 효과를 봤고, 비공식적으로 카더라라는 내용들도 포함해서 같이 말씀드립니다. 카더라 통신으로 알게 된 내용들은 공식적으로 알려진 게 아닌 소위 금융관계자들 사이에서 나오는 얘기들도 신뢰성이 있기 때문에 이 부분에 대해서도 같이 말씀드리려고 합니다.

 

 

(1) 온라인 뱅크를 이용해서 신용점수 올리기

카카오페이, 토스 앱과 같은 온라인으로 금융서비스를 제공하는 플랫폼에 신용점수 올리기라는 기능이 있는 곳이 있습니다. 이 기능을 최대한 사용해서, 평소 신용점수 향상을 위해 노력하고 있다는 것을 각 금융기관에 알릴 수 있게 되는 효과가 있습니다. 아래는 카카오페이를 통해서 신용점수를 올리는 방법입니다. 돈 드는 것 아니고, 신용조회 같은 서비스가 아니므로 한 번씩 꼭 해보시기 바랍니다. 이 것을 하게 되면 현재 본인이 금융정보와 신용관리를 잘하고 있다는 것을 금융기관에 전송하는 것이라고 생각하면 됩니다. 연체되지 않은 내역들과 나의 건강한 금융생활에 대한 정보를 제공하기 때문에 신용점수를 높이는 데 도움을 줄 수 있습니다.

 

 

 

 

 

(2) 연체금지

신용점수 관리에서 가장 중요한 부분입니다. 보통 30만 원 이상의 금액으로 30일 즉 한 달 이상을 연체할 경우 신용점수에 바로 영향을 미치는데요, 심하게는 2~3등급 수준의 점수가 떨어질 수도 있으니 각종 공과금, 관리비, 통신비, 세금 등 절대 연체가 없게 관리해야 됩니다.

 

 

 

 

 

 

(3) 공과금 납부일자에 정확하게 납부하기

1번의 내용과 같이 공과금이나 통신비 같은 경우 나의 신용기록에 바로 체크가 되기 때문에 최대한 납부일자에 맞게 정확하게 납부하거나 자동이체를 확인해서 안전하게 신용을 관리하는 방법이 있을 수 있습니다.

 

 

 

(4) 신용카드 선결제(즉시결제)

신용카드를 사용하는 분들이 많을 겁니다. 일시불이든 할부든 신용카드를 이용하고 결제일까지 기다리는 것이 아닌 결제일 전에 선결제나 즉시결제 하는 것이 신용점수 향상에 도움이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

(5) 신용카드는 1~2개만 사용

많은 분들이 알고는 계실 겁니다. 신용카드는 최대 많아야 2개 정도 사용하고, 최대한 1개 가지고만 사용하는 것을 추천드립니다. 신용카드가 많다는 것은 그만큼 지출이 크다는 것이고 만약 소득대비 지출이 커다란 것을 금융회사에 알게 되면 신용점수를 책정하는데 좋은 영향을 줄리가 없습니다. 그래서 신용카드는 1개에서 많아야 2개 정도만 추천드립니다. 추가적으로 사회초년생 때부터 사용했던 오래된 카드가 있다면 최대한 오래 쓴 카드만 놔두고 나머지를 해지하는 것이 신용점수 향상에 도움이 됩니다.

 

 

 

(6) 신용카드 할부보다는 일시불로 사용

신용카드 할부를 사용한다는 것 자체가 매월 납부할 능력이 안되기 때문에 할부를 한다고 금융회사에서 판단을 합니다. 그렇게 되면 신용점수에 안 좋은 영향을 미칠 수 있으므로 할부보다는 일시불로 이용하시고, 할부를 사용한다면 최대한 무이자 할부기간만 이용하는 것을 추천드립니다.

 

 

 

 

 

 

(7) 신용카드 한도를 최대한으로 높이되 사용은 30% 미만으로 사용하기

이 부분도 공식적인 부분은 아니지만, 금융권에 있는 사람들이 알려준 내용입니다. 신용카드 한도를 높일 수 있으면 최대한 한번 높여보세요. 본인의 신용도가 좋다면 한도를 많이 늘릴 수 있을 겁니다. 그렇게 되면 소득이나 기타 사항들이 좋은 조건들을 갖추고 있어서 한도를 높일 수 있다는 것이기 때문에 한도를 최대한 높일 수 있을 만큼 높입니다. 그다음은 높인 한도를 다 쓰는 것이 아닌 최소한의 금액만 사용합니다. 그렇게 되면 한도는 1천만 원데, 사용은 100만 원에서 200만 원 정도만 사용한다면 금융권에서는 "아~ 이 사람은 소득이 높아서 한도를 높게 설정해 두었지만 소비나 지출이 크지 않는 사람이구나. 돈 관리를 잘하는 사람이구나!"라고 여기게 되어 신용점수에 알게 모르게 좋은 영향을 줄 수 있다고 합니다.

 

 

 

(8) 고금리 상품 갈아타기 또는 상환하기

고금리 상품을 이용하고 있다는 것 자체가 저금리 상품을 이용하지 못해서 상황이 여의치 않음에도 불구하고 고금리를 쓴다는 것입니다. 이것 또한 신용점수를 높이는데 악영향을 줄 수 있으므로 고금리 상품은 최대한 저금리로 갈아타거나 1 금융권에서 지원하는 저금리 상품 갈아타기 등의 상품을 이용해 보시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

(9) 체크카드를 섞어서 사용하기

요즘은 현금보다 대부분이 카드를 사용하죠. 카드는 신용카드와 체크카드가 있는데 체크카드를 사용하는 비율이 신용카드보다 많아야 합니다. 너무 체크카드면 써도 안되고 신용카드만 쓰는 것도 안됩니다. 서로 비율을 적절히 섞어서 사용하면 신용점수에 좋은 영향을 주게 됩니다.

 

 

 

(10) 금융권은 웬만하면 1 금융권 이용하기

1 금융권에 비해 2 금융권 이상이 금리나 조건들이 안 좋은 경우가 많습니다. 2 금융권 이상을 이용한다는 것 자체가 나의 금융상황에 온전히 좋지만은 않다는 것이기 때문에 나의 개인 금융정보가 등록될 때 이러한 내용들이 다 포함되어 등록되는 겁니다. 그래서 웬만하면 1 금융권을 최대한 이용하고 2 금융권을 이용한다고 한다면 많은 금액보다는 적은 금액을 이용하는 것이 좋습니다.

 

 

 

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