세금 아끼고 투자하고 싶다면, 이 계좌 하나면 충분합니다.
ISA 계좌, 들어본 적은 있지만 “누가 만들 수 있는 거야?”, “세금 혜택이 얼마나 되지?”, “은행에서? 증권사에서? 어디서 개설하는 거야?” 이런 궁금증 때문에 미뤘던 분들이 많을 거예요.
그런데 알고 보면 ISA 계좌는 정말 간단하고, 세금 혜택이 매우 큰 절세계좌입니다.
특히 연간 400만 원까지 비과세 혜택이 가능한 ISA 계좌는 지금 같은 고금리·고세금 시대에 누구나 꼭 하나쯤은 만들어야 할 필수 재테크 수단입니다.
1. ISA 계좌란?
ISA는 'Individual Savings Account'의 약자로, 개인이 예금, 펀드, ETF 등을 하나의 계좌에서 통합해 운용할 수 있는 절세계좌입니다.
이 계좌의 가장 큰 특징은 수익에 대해 세금을 거의 내지 않거나 아주 적게 낸다는 것이에요.
예를 들어 ISA 계좌에서 300만 원의 수익이 발생했다면 기본 200만 원(조건에 따라 400만 원)까지는 세금이 0원, 초과되는 100만 원에 대해서만 9.9%의 저율로 세금이 부과됩니다.
2. ISA 계좌 납입한도
ISA 계좌는 매년 일정 한도 내에서 자유롭게 돈을 넣고 운용할 수 있어요.
- 연간 납입한도: 2,000만 원이었나, 4천만원으로 상향되었습니다.
- 총 누적 납입한도: 최대 1억 원
- 의무 가입 기간: 3년 이상 유지해야 비과세 혜택 적용
즉, 한 해에 2천만 원씩 넣을 수 있고, 5년간 꾸준히 납입하면 최대 1억 원까지 운용할 수 있다는 뜻이에요.
납입 금액은 자유롭게 조절할 수 있어 여유 자금이 생길 때마다 넣는 방식도 가능합니다.
3. ISA 계좌 비과세 혜택
ISA 계좌의 가장 큰 매력은 바로 ‘절세’입니다.
- 기본 비과세 한도: 원래 200만 원이었으나, 500만원으로 상향되었습니다.
- 청년형, 서민형, 농어민형: 최대 400만 원까지 비과세
- 초과 수익분은 9.9% 저율 과세
- 일반 금융소득세(15.4% 이상)보다 훨씬 낮은 수준
예를 들어, 다른 투자계좌에서 300만 원의 이익이 나면 15.4% 세금이 부과되지만,
ISA 계좌에서는 대부분 면세되고, 일부만 아주 낮은 세율로 과세돼요.
4. ISA 계좌 개설방법 (은행 vs 증권사)
ISA 계좌는 은행이나 증권사에서 1인 1계좌만 개설할 수 있어요. 어디서 개설하느냐에 따라 운영 방식이 조금 다르기 때문에
자신의 투자 성향에 맞는 곳을 고르는 게 중요합니다.
✔ 은행에서 개설할 경우
- 예금, RP(환매조건부채권) 등 안정적인 상품 위주
- 공격적인 투자보다는 원금보장 선호자에게 적합
- 재테크 입문자, 보수적인 성향의 분들에게 추천
✔ 증권사에서 개설할 경우
- ETF, 펀드, 리츠, 주식형 상품 등 선택의 폭이 넓음
- 직접 투자 또는 자동 포트폴리오 운용 가능
- 수익률을 높이고 싶은 능동적 투자자에게 유리
✅ 요약
안정성과 예금 중심이라면 은행 ISA
수익률과 투자 다양성을 원하면 증권사 ISA
5. ISA 계좌 개설 가능한 금융기관
아래 은행과 증권사에서 ISA 계좌를 개설할 수 있어요.
홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 비대면으로 빠르게 개설 가능합니다.
🔹 주요 은행
🔹 주요 증권사
6. ISA 계좌 개설 절차 요약
- 원하는 은행 또는 증권사 앱 접속
- ‘ISA 계좌 개설’ 메뉴 선택
- 본인 인증 및 신분증 제출
- ISA 유형 선택 (일반형, 청년형, 서민형 등)
- 투자성향 설문 → 계좌 개설 완료
- 원하는 상품을 편입하고 운용 시작
💡 참고:
기존에 개설한 ISA가 있다면 해지 없이 이전도 가능
ISA 계좌는 3년 이상 유지해야 비과세 혜택 적용
7. ISA 계좌 유형별 비교
| 유형 | 비과세 한도 | 조건 |
|---|---|---|
| 일반형 | 200만 원 | 제한 없음 |
| 서민형 | 400만 원 | 총급여 5천만 원 이하 또는 종합소득 3,500만 원 이하 |
| 농어민형 | 400만 원 | 농어업인 등록자 |
| 청년형 | 400만 원 | 만 19~34세, 일정 소득 이하 (연 5천만 원 이하 등) |
8. ISA 계좌 유의사항
- 1인당 1계좌만 가능 (중복 개설 불가)
- 의무 유지 기간 3년 미만이면 세금 혜택 무효
- 손실 가능성 있는 상품도 포함되므로 투자 성향 고려 필요
- 계좌 내에서 자산을 직접 편입하거나 자동 서비스 사용 가능
9. 요약하면,
ISA 계좌는 누구에게나 열려 있지만, 막상 개설하지 않으면 그 혜택은 하나도 못 받습니다.
- ✔ 매년 2천만 원까지 납입 가능
- ✔ 수익 200~400만 원까지 세금 면제
- ✔ 초과분도 9.9%만 과세
- ✔ 은행·증권 앱에서 5분 만에 개설 가능
세금 줄이면서 투자하고 싶다면 지금 바로 ISA 계좌 하나 개설해두세요.
미래의 세금 부담을 줄이는 가장 간단한 방법입니다.