신용회복위원회에 채무조정 제도가 있습니다. 오늘은 이 제도에 대해서 꼭 필요한 내용을 위주로 설명드리겠습니다.
잘해보려고, 어떻게든 이겨내고 버텨내 보려고 금융권에 돈을 빌리는 사람들이 많습니다. 나와 내 가정, 내 회사, 내 가족을 지키기 위해서 말이죠. 오늘은 금융권이나 카드사에 채무가 많아지고 금리가 높아져서 빌린 돈을 갚기가 부담이 되는 분들, 갚아야 할 액수가 커서 지속적으로 상환이 어려운 분들, 이미 돌이킬 수 없을 만큼 눈덩이처럼 커져버린 상환금을 어쩔 수 없이 미납하게 되어 연체가 되고 있는 분들, 이런 분들이라면 신용회복위원회 채무조정 제도를 어떻게 활용해서 현재 이 상황을 이겨낼 수 있는지 제가 상황에 맞는 대처방안을 알려드리겠습니다. 이 글만 보셔도 앞으로 크게 걱정할 일 없을 겁니다. 다 잘될 거예요. 신용회복위원회에 바로 상담아 보실 분은 아래 링크로 들어가셔서 전화, 방문, 인터넷 상담 중 편한 걸로 선택해서 상담받아보시기 바랍니다.
그리고 채권기관인 은행이나, 카드사에서 추심전화나 문자 등의 연락을 받고 있는 분들도 계실 겁니다. 이런 분들도 어떻게 대응하면 될지, 그리고 아무 문제없다고 말해주고 싶습니다. 그 이유도 아래에서 설명드리도록 하겠습니다. 저도 누군가에게 이 과정을 겪으면서 많은 도움을 받았습니다. 그런 저도 이제 누군가에게 힘이 되고 작은 손이라도 뻗어주고 싶은 마음에 글을 쓰게 되었습니다. 끝까지 꼭 정독하시고 버텨내고 이겨내는데 꼭! 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
신용회복위원회 채무조정제도
신용회복위원회는 정말 고맙고 감사한 기관입니다. 지금부터 제가 설명드리는 내용을 들으면 비슷한 상황을 겪고 계신 분이라면 정말 큰 도움을 받으실 수 있을 겁니다. 신용회복위원회에서 도와주는 내용이 크게 3가지가 있습니다. 하나하나 자세히 설명드릴 테니, 천천히 읽어보시기 바랍니다.
신용회복위원회의 채무조정 제도는 크게 3가지로 나누어집니다.
- 신속채무조정(연체 전)
- 사전채무조정(연체 31일~89일 / 프리워크아웃)
- 채무조정(연체 90일 이상 / 개인워크아웃)
먼저 신속채무조정부터 설명드리겠습니다.
1. 신속채무조정(연체 전 채무조정)
기존에도 신속채무조정이 있었으나 현재 높아진 금리로 인해 2024년 4월 2일까지 한시적으로 신속채무조정 특례제도를 운영한다고 하니, 조건에 해당되는 분들은 상담을 한번 받아보시기 바랍니다. 이 기간 이후에는 특례가 아닌 기존 신속채무조정으로 신청이 가능합니다.
▶ 신속채무조정 신청대상
(1) 연체된 지 30일 이하인 자
(2) 현재 연체가 없으나 연체가 예상되는 위기자
(3) 총채무액이(1 금융, 2 금융, 카드사, 보험사 모두 포함) 15억 원 이하인 자
▶ 신속채무조정 주요 지원내용
아주 쉽게 설명드리겠습니다. 높아진 금리와 기타 상황으로 인해 연체가 예상이 되거나 혹은 연체된 지 30일 이하인 경우에 신청할 수 있는 제도입니다.
신청을 하게 되면 현재 연체되고 있거나 연체가 예상되는 채권기관에 신용회복위원회에서 전산으로 상환기간 연장에 대한 과반 동의를 얻는 과정을 거칩니다. 이 과정 후에 과반 동의가 이루어지면 연체이자를 감면하고 최대 10년 범위 내에서 상환기간을 연장할 수 있습니다.
뒤에서도 계속 설명드리겠지만, 진짜 큰 변수가 있지 않은 이상 채권기관(금융회사)에서는 대부분 신용회복위원회 측으로부터 온 동의요청건에 대해서는 거의 동의를 해주는 편입니다. 그러니 크게 걱정 안 해도 됩니다.
2. 사전채무조정(프리워크아웃, 이자율 채무조정)
이미 한 달 이상(31일) 연체가 되고 있는 분들이 신청할 수 있는 제도입니다. 세부적으로는 연체 31일 이상 89일 이하인 분들이 신청할 수 있는 제도이며 흔히들 프리워크아웃이라고도 합니다.
▶ 사전채무조정(프리워크아웃) 신청대상
아래에 있는 3가지 조건을 모두 충족하여야지만 신청이 가능합니다.
(1) 연체기간이 31일 이상 ~ 89일 이하인 자
(2) 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고 총채무액이 15억 원 이하인 자
(3) 최근 6개월 내 금융권에서 신규로 채무가 발생했고 본인이 가지고 있는 전체 채무액의 30% 미만인 경우
- 이 부분도 중요합니다. 최근 6개월 내에 신규로 발생한 채무액이 많지 않아야 되는 부분입니다.
▶ 사전채무조정(프리워크아웃) 지원내용
현재 연체되고 있는 채무액의 이자율을 낮춰주고 분할상환의 기회를 제공해 줍니다. 또한 연체로 인해 발생된 이자에 대해서 감면을 해주기 때문에 신청대상에 해당되는 분들은 아래 지원내용을 보고 해당될 시 신청하시면 됩니다.
(1) 채무에 대한 약정 이자율 30~70% 인하(최저 3.25% ~ 최고 8% 까지)
(2) 채무자의 여러 상황을 고려하여 무담보채무 즉 신용으로 받은 채권의 경우 최대 10년 담보가 있는 채무는 최대 35년까지 분할상환으로 납입할 수 있게 조정해 줍니다.
3. 채무조정(개인워크아웃)
이미 금융기관에서의 채무가 90일 이상 즉 3개월 이상 연체가 되고 있는 분들이 신청할 수 있는 제도입니다. 만약 프리워크아웃으로 상담을 받았는데, 매월 납부해야 되는 이자 금액이 크다면 차라리 개인워크아웃을 신청하는 것이 낫다고 생각합니다. 그 이유는 아래 추심 대응 방법 글에 설명해 두었으니 참고하시기 바랍니다.
신용회복위원회 채무조정 신청 전 추심 대응 방법 총정리!
신용회복위원회 채무조정 신청 전 추심 대응 방법 총정리
금융권에 돈을 빌리거나 카드를 이용하고 나서 그 돈을 갚지 못할 경우 연체가 되게 됩니다. 연체의 기간이 한 달 정도가 지나면 해당금융권에서 나의 정보가 추심부서로 이관이 되게 됩니다.
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▶ 채무조정(개인워크아웃) 지원대상
아래의 4가지가 모두 충족되는 상황이어야 가능합니다.
(1) 연체가 3개월 이상(90일)인 자
(2) 금융 채무액이 15억 원 이하인 자
(3) 최근 6개월 이내에 금융권에서 신규로 받은 돈이 채무자의 총채무액의 30% 미만일 것
(4) 최저 생계비 이상의 수입이 있거나 신용회복위원회에서 채무상환이 가능하다고 판단되는 자
▶ 채무조정(개인워크아웃) 지원내용
앞의 제도와는 다르게 갚아야 하는 원금이 금액이 줄어들 수 있는 제도입니다. 그만큼 채권기관에서도 해당 채권에 대한 판단을 신중히 하게 됩니다. 원금은 미상각인지 상각인지에 따라 0~70% 정도, 사회 취약계층의 경우 최대 90% 까지도 감면받을 수 있습니다.
이 부분 역시 신용회복위원회에서 채권기관에 채무조정을 요청하고 채권기관에서 검토 후 승인이 되면 원금이 어느 정도 감면되거나 분할 상환기간이 비교적 여유롭게 잡히게 됩니다.
지금까지 신용회복위원회에서 지원하고 있는 3가지 제도에 대해 알아보았습니다. 3가지 지원제도 모두 신청 이후 바로 다음날부터 채권기관으로부터의 추심이 즉시 중단되며 심사기간까지는 2개월 정도가 소요됩니다.
여기까지는 인터넷이나 신용회복위원회 홈페이지를 참고하면 확인할 수 있는 내용들이 많습니다. 중간중간에 제가 겪은 상황과 시행착오 그리고 대처방안 등에 대해서도 알려드렸습니다. 신용회복위원회 제도를 이용하려는 분들은 아마 저랑 유사한 과정을 거치지 않겠나 싶습니다. 그렇다면 채무조정 신청 전에 알아야 할 팁들이나 신청하고 나서부터는 어떻게 진행이 되는지, 승인을 받았으나 실효에 대한 걱정이 있는 분들에게 도움이 되고자 솔직하게 아래 글에 써두었으니 꼭 확인해 보시고 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
진짜 경험으로부터 알게 된 내용을 설명드릴 테니, 차 한잔 하시면서 여류로운 마음을 갖고 천천히 읽어보시기 바랍니다.
신용회복위원회 채무조정 신청 전 추심 대응 방법 총정리!
신용회복위원회 채무조정 신청 전 추심 대응 방법 총정리
금융권에 돈을 빌리거나 카드를 이용하고 나서 그 돈을 갚지 못할 경우 연체가 되게 됩니다. 연체의 기간이 한 달 정도가 지나면 해당금융권에서 나의 정보가 추심부서로 이관이 되게 됩니다.
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신용회복위원회 채무조정 신청 후 미납, 실효 이 글만 보면 걱정이 싹 사라 질 겁니다.
신용회복위원회 채무조정 신청 후, 미납, 실효 이 글만 보면 걱정이 싹 사라질 겁니다
신용회복위원회에 채무조정을 신청하고 나면 심시기 간 이후에 승인이 되게 됩니다. 이후 프리워크아웃은 연체이자율을 감면받게 되어 이자를 납부하게 되고, 개인워크아웃 대상자는 감면된
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마지막으로 드리고 싶은 말은, 어려워도 힘들어도, 힘겨워도 항상 방법은 있습니다. 포기만 안 하면 됩니다. 버텨내기 힘들겠지만 우리들은 잘하려고, 조금 더 내 가족을 지켜내려고 이렇게 된 거예요. 당신 잘못이 아닙니다. 꾸준히 그리고 포기하지 않고 끝까지 가면 결국 우리가 원하는 자리 나 목표에 도달할 수 있을 겁니다. 힘내시라는 말보다 끝까지 함께 포기하지 않고 가봅시다라고 말하고 싶습니다.